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绿色金融 引领产业未来

《国内外绿色金融产品与金融政策综述》(2)

>2019-4-07
 

 

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国内外绿色金融产品与金融政策综述

 
 
 

 

[作者]  陈亚芹、别智、酒淼

 

 

 

摘要

 

[摘要] 本文介绍我国绿色金融发展历程,对国内外绿色金融产品及实践进行梳理,并对我国绿色金融创新发展的扶持政策展开简要论述,提出以金融、财税等政策支持绿色建筑的建议,以期通过市场化运作逐步替代财政补贴,最终形成中国绿色建筑发展的长效机制。

 

[关键词] 绿色金融;绿色建筑;商业银行

 

 

三、绿色金融相关扶持政策调研  

 

在梳理绿色金融产品的过程中,可以看出:在政府大力倡导发展绿色金融的同时,一方面加大绿色金融产品创新研发;另一方面也积极调配内部资源向绿色项目倾斜。如果政府可以针对绿色金融或者绿色建筑金融领域制定一系列差异化激励政策并切实落地,将有力支持绿色金融相关产品的创新和市场发展。

 

(一)国家层面绿色金融政策

《“十三五”规划纲要》中提出要“建立绿色金融体系,发展绿色信贷、绿色债券,设立绿色发展基金”,构建绿色金融体系上升为国家战略。国务院印发《“十三五”节能减排综合工作方案》也明确提出“健全绿色金融体系”,“加强绿色金融体系的顶层设计,推进绿色金融业务创新”。方案指出要完善节能减排支持政策,其中包括完善价格收费政策、完善财政税收激励政策、健全绿色金融体系。

七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》作为构建中国绿色金融体系的顶层设计,明确提出:建立健全绿色金融体系,需要金融、财政、环保等政策和相关法律法规的配套支持,通过建立适当的激励和约束机制解决项目环境外部性问题。

文件从以下几方面提出绿色金融扶持政策的初步构想:

(1)通过再贷款、财政贴息、建立专业化担保机制等措施支持绿色信贷发展。探索将绿色信贷纳入宏观审慎评估框架,形成支持绿色金融业务的激励机制。

(2)探索完善抵质押权变更登记方式,提升绿色信贷资产证券化市场流动性。支持地方和市场机构通过专业化的担保和增信机制支持绿色债券的发行,研究制定有助于降低绿色债券融资成本的其他措施。

(3)鼓励各类机构投资者及养老基金、保险资金等长期资金开展绿色投资。

(4)鼓励有条件的地方政府和社会资本共同发起区域性绿色发展基金,支持地方绿色产业发展。地方政府可通过放宽市场准入、完善公共服务定价、实施特许经营模式、落实财税和土地政策等措施,完善收益和成本风险共担机制,支持绿色发展基金所投资的项目。

(5)发展基于碳排放权、排污权、节能量(用能权)等各类环境权益的融资工具。推动环境权益及其未来收益权切实成为合格抵质押物。

(6)支持地方将环境效益显著的项目纳入绿色项目库,并在全国性的资产交易中心挂牌。

 

(二)典型地区绿色金融政策

 

3.1 北京地区绿色金融保险相关政策

为全面贯彻《中共中央国务院关于加快推进生态文明建设的意见》和《生态文明体制改革总体方案》精神,坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,落实政府工作报告部署,从经济可持续发展全局出发,建立健全绿色金融体系,发挥资本市场优化资源配置、服务实体经济的功能,支持和促进生态文明建设,2017年9月北京市金融局等八家单位联合印发了《关于构建首都绿色金融体系的实施办法》的通知(京金融〔2017〕152号),其中明确提出:

积极发展绿色保险。鼓励和支持保险机构创新绿色保险和服务,在环境风险较高的企业,建立强制责任保险制度,开展环境污染强制责任保险。完善与气候变化相关的巨灾风险防范机制,合理确定市政府承担的再保险资金投入规模。支持保险机构充分发挥防灾减灾功能,运用互联网、大数据等技术,研究建立面向环境污染责任保险投保主体的环境风险监控和预警机制,参与环境风险治理体系建设。支持保险机构开发绿色建筑保险、绿色农业保险、天气类保险、碳资产类保险等绿色保险品种。指导保险公司加快绿色保险项目的定损和理赔进度。

 

3.2 上海市绿色金融领域的政策

上海银行业大力推进绿色金融发展,各大银行上海支行相继推出一系列举措支持绿色金融发展。以上海银行为例,上海银行依据风险可控、商业可持续的原则,推出“五大举措”支持绿色金融。一是该行成立了包括分管行领导、各相关部门负责人在内的绿色金融工作领导小组,制订绿色金融发展战略、目标和规划,并对全行绿色金融发展战略执行情况进行监督、评估和定期报告。二是该行制定了《绿色金融建设实施纲要》,明确绿色金融的支持方向和重点领域。组织全行各层次人员深入解读绿色金融的政策和业务实践的有效结合,加快提升支持绿色金融的能力建设。三是该行将绿色金融嵌入信贷业务全流程。贷前严格执行绿色金融准入;贷时审查审批将环评批复及节能减排情况作为审批必备条件,贷后对存在重大违法违规行为和潜在风险企业及时预警并采取处置措施。四是结合节能环保、低碳经济等绿色领域的发展特点,积极开展金融产品创新,丰富金融服务手段。五是积极开展环保公益活动,推广绿色文化,健全年度社会责任报告中对绿色金融信息的披露,主动接受社会监督。

 

3.3 广州市绿色金融领域的政策

《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》(银发〔2017〕154号)中提出要深刻把握金融改革、绿色发展和产业升级的客观规律,以金融创新推动战略性主导产业绿色转型升级为主线,深化金融体制机制改革,充分发挥市场配置资源的决定性作用,通过构建绿色金融服务体系,发展绿色金融组织机构,创新绿色金融综合业务,优化绿色金融发展环境,完善绿色金融发展模式,促进投资结构和经济发展绿色转型,为绿色金融改革推进经济建设和生态文明建设协调发展提供可推广可复制经验。

在坚持绿色增长,科学发展;坚持统筹协调,重点推进;坚持市场运作,政府引导;坚持稳步有序,风险可控四个基本原则的基础上,培育发展绿色金融组织体系、创新发展绿色金融产品和服务、支持绿色产业拓宽融资渠道、稳妥有序探索建设环境权益交易市场、加快发展绿色保险、夯实绿色金融基础设施、加强绿色金融对外交流合作、构建绿色金融服务主导产业转型升级发展机制、建立绿色金融风险防范化解机制。

除此之外,同时要加强政策支持。运用再贷款、再贴现等货币政策工具,对试验区在绿色信贷方面表现优异的地方法人金融机构和全国性、区域性金融机构分支机构给予一定政策倾斜。广东省财政要加大对绿色金融改革创新试验的投入力度,试验区可通过适度放宽市场准入、公共服务定价、特许经营权、地方财政和土地政策支持等措施,完善收益和成本风险共担机制,支持绿色产业基金投资的项目。

 

3.4 天津市绿色金融领域的政策

为建立健全天津市绿色金融体系,发挥金融服务实体经济的功能,加快经济向绿色化转型,支持生态文明建设,市金融局等8部门联合制定了《关于构建天津市绿色金融体系的实施意见》,具体内容如下:

表1《关于构建天津市绿色金融体系的实施意见》鼓励办法

大力发展绿色信贷

构建支持绿色信贷的政策体系。

推动银行业自律机制逐步建立银行绿色评价机制

将绿色信贷执行情况纳入本机构相关考核体系。

支持银行和其他金融机构在开展信贷资产质量压力测试时,将环境和社会风险作为重要的影响因素,并在资产配置和内部定价中予以充分考虑。

积极发展绿色投资

积极支持符合条件的承销机构为绿色债券发行提供高效便捷优质服务,支持绿色金融债券业务创新发展。

加大对资本市场相关政策、制度的宣传和培训

在严格执行国家相关政策法规规定情况下,支持符合条件的企业、绿色项目通过发行债券、开展资产证券化等方式,拓宽融资渠道,降低财务成本,改善融资结构。

引导各类机构投资者投资绿色金融产品

支持社会资本和国际资本设立各类民间绿色投资基金。

大力推动绿色产业发展。

创新发展绿色保险

鼓励和支持保险机构创新绿色保险产品和服务。

鼓励保险机构发挥风险管理优势

试点开展绿色租赁

优先选择与公司具有相同绿色理念、积极承担社会责任的企业客户

积极发展绿色租赁业务。

加强银租合作、同业合作

发挥绿色交易场所作用,加快绿色信用评价体系建设

支持天津排放权交易所建设和发展。

加快绿色信用评价体系建设及试点应用。

发挥合力,强化组织落实

各相关单位要加强协作、形成合力,共同推动绿色金融体系的构建,促进绿色金融发展。

加大对绿色金融的研究和宣传力度。

 

(待续)

 

来源:绿色金融公众号

 

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