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绿色金融 引领产业未来

董善宁:江苏银行绿色金融的三大创新

>2018-12-02

2018年11月24日,以《绿色金融改革助力高质量发展》为主题的“中国高校绿色金融研究联盟2018年会暨长三角绿色金融发展高峰会议”在上海召开。

江苏银行总行绿色金融事业部总经理董善宁应邀参加了该会议,并在“绿色金融创新与展望”圆桌环节进行了讨论。

董善宁先生应圆桌主持人中研绿色金融研究院院长束兰根的要求,首先简要介绍了江苏银行的绿色金融发展,然后就绿色金融未来的理论研究发表了自己的见解。

董善宁先生从近几年的工作中总结,针对绿色金融改革提出三点问题:第一个就是它的融资成本收益比较低,和大行相比融资比较高,所以第一个要解决的就是融资成本的问题。围绕这个江苏银行和财政部下属的青年发展基金中心合作了绿色创新投资基金,它们有一个财政基金基准下放20%,简单来说就是它下属的资金配我们的资金结合,同时我们联合江苏省财政厅对财政部的资金进行贴息,使得客户获得的资金是下浮的,这样就解决了融资成本的问题。另外是发行了绿色ABS,收益低的资产,要解决融资的问题,就是把资产流转起来,通过ABS在市场上发行一个价格比较低的ABS,投资者有兴趣,对接收益比较低的资产流转起来。还有是发行200亿的绿色债券,这是从成本的角度来说。

第二个要解决担保问题,好多绿色企业其实是民营企业,风险比较高,尤其像环保现在督查这么厉害,环境风险就是1和0的问题,一出问题就是关停,所以要解决风险的问题。当时就在风险缓释上做一些创新,江苏银行12年和FC合作的能效贷款,是基于风险分担池的概念,出了风险由FC分担,我们把这个概念进行了衍生和扩充,江苏银行和江苏省环保厅合作的环保贷,出了风险他们可以赔付65-70%本息的风险。这个目前和三家银行行合作,江苏银行已经纳入风险分担,而且把这个思路扩张,在上海做了一个阳光贷业务,这个业务是跟上海市发改委下面的节能减排中心合作,概念是和上海市中小微融资担保基金合作,涵盖90%的风险,就是通过财政方面的资金建立一个风险分担机制降低风险。

第三个方面绿色金融是一个很大的概念,里面分层次,在这个大的范围中有一些细分行业的收益不错,这就是在帮助总行寻找业务机会。比如说针对目前的危险废物处理市场,推出来了一个产品叫做固废贷,这个产品有两个特色,目前来说这是一个买方市场,就是危险废物的处理能力有缺口,风险很大,企业求这危险废物处理厂帮助他们处理业务,利润很高。这些危险处理企业基本上都是民营企业,民营企业的渠道受限,资产比较贫乏,但是利润很高,于是就锁定了这个细分行业,经过调研以后发现这个行业的利润很高,风险很低,之后推出了这个产品,去年11月份推出来,目前为止放款已经达到了10.4亿。董善宁先生表示江苏银行就是从以上三个方面进行了创新。

对于自己对绿色金融创新的理解,董善宁先生指出,把绿色可持续这个因素纳入到整个经济发展的考量中,也就是把它的外部性内生化,这个过程必须由政府和政策推动,靠市场没有办法完成。这是一个比较漫长的过程,是一个阶段性的过程,对金融机构来说在这样一个过程中金融机构怎么样调整自身的发展战略,相应的调整自己的经营模式。第一个是继往开来。任何变化都是要逐步推行的,金融机构是一个实实在在的企业,要考虑利润的可持续性,也就是在现有的条件之下怎么样做好业务,又能吃饱饭。第二个是由点及面。比如说江苏银行和中研绿色金融研究院合作的项目,弄了一个绿色支行的试点,结合这个试验区各项制度的创新,以支行做一些新的业务进行突破。最后一点是革故鼎新。既然是政府推动的,那么目前绿色金融的发展到了一个深入改革地步,就是体制的改革,也包括国家层面政策、银监会等监管层面的政策。我们要密切关注体制的改革,体制的变化给我们创造了一定的条件,这个时候我们就要大胆的改革,也就是革故鼎新,创造新的业务。

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