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绿色金融 引领产业未来

六大行加大绿色信贷投放 银行业多项创新举措助力实体经济

>2022-11-10

在国家“双碳”战略的指引下,各行各业都将拥抱绿色理念并转型升级。在此过程中,绿色金融的概念应运而生——即银行、保险、券商为主体的金融机构通过专项信贷投放、增设专项投融资等手段,向传统产业或新兴战略产业提供资金支持,助力各行业甚至全社会顺利达成“双碳”目标。
  与保险与券商相比,银行在绿色金融体系建设中的作用显得更为重要。尤其以国有六大行为代表的龙头企业,其天生拥有的融资、资金投放以及风控能力无可替代。值得一提的是,在参与建设绿色金融体系的同时,银行业本身也在积极探索绿色发展,并将ESG理念穿插进公司战略规划中。 

 每经品牌价值研究院统计发现,截至2022年10月20日,A股银行业上市公司共有42家,且均已发布2021年ESG报告或社会责任报告,披露率引领全行业。 

 从内容上来看,绿色信贷是核心议题,截至2021年末,国有六大行绿色贷款余额约为8.68万亿元,呈逐年快速增长趋势。此外,助力实体经济也是银行业的重要课题,国有六大行均已制定并落地相关项目。 

 绿色贷款余额超8万亿 

 作为绿色金融体系的实施核心主体之一,银行业的绿色信贷投放、绿色投融资是绿色金融体系中的主要措施。 

 工商银行在ESG报告中提到,报告期内公司印发了《关于印发2021年度行业投融资政策的通知》,并称将大力支持绿色低碳循环经济发展,前瞻推进投融资结构绿色调整。 

 具体来看,在绿色信贷方面,按照银保监会口径,工商银行投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业的绿色贷款余额2.48万亿元,较年初新增6349.02亿元;绿色债券方面,公司共发行境外绿色债券6笔,合计金额达130.6亿美元。并通过香港、新加坡、澳门、卢森堡、伦敦五家境外分行发行了全球多币种“碳中和”主题境外绿色债券;同时,公司积极开展绿色债券投资,为生态保护、清洁能源等生态文明建设关键领域提供绿色金融支持。 

 中国银行在全国“六省九地”绿色金融改革创新试验区均设置了绿色专营机构,其中浙江省分行湖州市分行是首家总行级绿色金融试点分行,在各试验区大力创新绿色金融产品,为试验区的绿色低碳转型提供中行方案。 

 比如,公司在湖州推出“碳惠贷”、“VOCs(挥发性有机污染物)减排贷款”、“绿色工厂星级贷”等产品,累计支持企业近百家;在衢州推出“碳账户”系列产品;在广州落地全国首笔风电行业可再生能源补贴确权贷款、碳排放权质押贷款等创新金融服务,并举办“中银产业链投贷债股直通车——绿色金融之碳中和债”推介会,带动珠海落地“粤港澳大湾区首批地方国有企业碳中和债”业务。 

 农业银行的绿色金融重点放在了绿色信贷投放和绿色金融产品创新两大方面。 

 首先是加大绿色信贷投放。农业银行浙江分行为衢州某氟化工先进制造集团授信3.93亿元,授信期限为5年,用于并购绿色环保企业完成绿色转型。截至2021年末,该笔授信已用2.5亿元。结果显示,得益于绿色技改项目的研发应用,该集团节能减排效果显著,在产能规模扩大的同时,污水排放总量同比下降。 

 其次是创新绿色金融产品。公司推出合同能源管理未来收益权质押贷款、生态修复贷、绿色交通贷、绿色建筑贷等多项绿色信贷产品。2021年11月18日,公司牵头承销的“远东宏信有限公司2021年度第四期中期票据(可持续发展、债券通)”成功发行。本笔熊猫债为国内银行间市场首单可持续发展债券,募集资金用于支持污水处理、智能公交、新能源车采购、健康养老等项目。 

 尽管上述银行的绿色金融业务已有一定规模,并保持逐年增长,但总的来看还存在一定的问题和挑战。比如,当前银行的绿色金融产品种类不够丰富,主要以信贷投放和发行、承销债券为主,涉及消费、民生相关的产品或者绿色金融衍生品基本处于空白;并且,融资企业的绿色信息披露还未形成统一标准,可能会造成绿色信贷资金流向非绿色项目之中。 

 布局“三高一新”助力实体 

 银行业与实体经济就像鱼和水,二者互依互存,相互共生。换言之,支持实体经济的发展,也是银行业实现可持续发展的有效路径。 

 工商银行的ESG报告显示,报告期内公司积极服务实体经济转型升级,创新实施“三新一高”公司信贷新布局。“三新一高”包含:新制造业(传统制造业转型升级和新兴制造业动能培育)、新基础产业(公共设施、交通运输、能源、水利、建筑、新型城镇化建设等重点行业领域)、新服务(医疗、教育、文化、旅游、养老、体育等行业及商贸物流、供应链运营、信息服务与互联网龙头企业、住房租赁、保障房建设等),以及高技术客群(科创企业,即国家重点支持高新技术领域重点行业,高新技术企业、科技型中小企业,“专精特新”企业,重点科技创新项目等重点项目)。 

 交通银行表示,公司将支持供给侧结构性改革与业务转型发展有机结合,持续加大资金支持力度、优化业务结构,增强符合国家发展规划、关系国计民生等重点领域和薄弱环节的支持力度,推动金融供给“总量增、结构优、费率降”。2021年,公司省直分行考核体系中服务实体类考核权重提升4个百分点至19%,考核普惠小微、乡村振兴、绿色信贷、制造业、战略新兴、贸易融资等业务贷款或客户情况,引导分行优化信贷业务结构,提升服务实体经济和“双循环”的能力 

 招商银行认为,作为国民经济的“压舱石”,实体经济是强国之本、兴国之基。公司围绕国家重大战略方向和指引,全面提升金融服务效率和水平,助力构建现代化经济体系。 

 公司不断创新产品和服务方式,全力支持公共和新型基础设施建设。比如,发布或优化高速公路、城市轨道交通、机场等综合服务方案,制定基础设施项目贷款定价政策,给予交通、科技等基础设施项目优惠。同时,发布铁路行业授信审查指引、高速公路贷款审批理念等,优化大型省级高速公路集团授信申报流程和统一授信方案,制定高速公路集团授信申报和总量核定指导意见,统一风险偏好,提升审批质效。 

 在新型基础设施方面,公司发布《5G通信行业专业化经营解决方案》《城市交通轨道行业专业化经营解决方案》等7个行业解决方案,从行业认知、专业服务和产品创新等角度深化支持力度。 

 可以看出,在六大行的示范和引领下,银行业对“稳增长”等提供了强有力的保障。但不可否认的是,在我国经济由高速增长迈向高质量发展的过程中,银行业对实体经济,尤其是新兴战略产业的服务还存在一些短板。 

 比如,创新型企业的估值和风险评价体系还不完善,这就导致银行信贷准入标准与科创企业的定位和需求难以匹配,相关企业仍存在融资难、融资贵的问题。因此,银行自身也需保持创新,推出更多符合新兴产业的金融产品。在产品形式上不局限于投放信贷、债券融资等传统手段,还可以发起设立产业基金,与外部机构合作,用多元化的手段提高服务效率。

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