卫生融资体系，可以从两个角度进行解释。其一是从动态角度来讲即是国家、社会、居民的医疗卫生支出费用的源头，其二是从静态角度来讲可解释为卫生费用支出资金的总体度量及其不同渠道来源的结构、占比情况。

卫生总费用，是指一个国家或地区在一定时期内，以开展卫生服务活动为目的，从全社会筹集的卫生资源的货币总额。目前我国对于核算卫生费用的方法，主要以筹资来源为标准，将卫生总费用分为三个部分:政府预算卫生支出、社会卫生支出和居民个人卫生支出，其中政府预算卫生支出主要包括公共卫生服务经费和公费医疗经费（行政事业单位医疗经费），社会卫生支出主要包括社会医疗保险缴费、商业健康保险保费、社会办医支出等，而居民个人卫生支出主要是指用自己可支配收入，在接受各类医疗卫生服务时的现金支出。

在评价我国的卫生融资体系发展水平时，除了从卫生融资量即卫生总费用的总量角度出发之外，还可以从相对指标来看，包括构成卫生融资体系的各个成分各自的占比、卫生总费用占GDP的比例。而下文将从两个角度分析我国卫生融资。

（一）我国卫生融资结构存在问题，缺少有效资金供给

随着生活水平的不断提高，人们越来越关注自己的健康，同时对医疗卫生服务也提出来更高的要求。医疗改革刻不容缓。在传统融资方式上，政府的财政拨款是医院资金的主要来源。但是，由于近年来公共事业的投资需求不断增多，政府对医疗卫生领域的供给严重不足，严重阻碍了医疗卫生事业的进一步发展。

表1我国政府卫生支出所占比重表

（数据来源：《中国统计年鉴》）

总得来讲，我国医疗卫生事业融资改革的核心目标是在公平公正的原则之下，使得达到政府直接筹资、社会救助和个人医疗支出比例相对较小的效果。然而，从表1不难看出，虽然从2010年至2018年的近十年来卫生总费用中的政府卫生支出的绝对值在逐年增加，但是从其占卫生总费用的比重来看，在30%左右呈现一个较为稳定的数值。然而，其它部分则需要医院通过自己的医疗服务来创造收入，并通过市场化运作以补足不足的部分。然而这种融资结构会引发难以解决和根除看病难、看病贵的问题，难以起到卫生事业发展的公共性。此外，公立医院是县级以上更为普遍的卫生机构，难以负担全额财政。对于乡镇卫生院，虽然其实行财政全额拨款，但由于历史原因，设施设备老化、人才流失等问题在乡镇卫生院普遍存在，这导致县级医院和乡镇卫生院在不同程度上存在医务人员不足、诊疗设备不够等问题，这使得看病难、看病贵的问题更为严重。

而且政府层面对卫生事业的供给仅占财政支出的一小部分。由此可见，完善公共卫生系统仅仅依靠增加财政拨款并不足够。因此，要想发展我国公共医疗卫生系统、深化公共医疗卫生融资改革，就必须拓宽资金来源，增加卫生总费用绝对值，降低政府卫生支出占卫生总费用占比的相对值。

（二）我国商业健康保险发展较发达国家存在不足，阻碍卫生融资体系发展

商业健康保险代表着社会群众的基本医疗保障，其在公共卫生融资体系中的地位和作用日渐突出。由表2可以看出，较中高收入国家、高收入国家，我国的商业健康保险费在卫生总费用中占比较低，仅占到3%左右，卫生融资体系中需要商业健康保险提供的资金来源还尚且不足。

表2 商业健康保险所占比重

（数据来源：WHO Statistics）

综上所述，目前我国公共卫生融资体系中商业健康保险这一缺口较大，社会大众的医疗风险并未得到全面保障。高额医疗费用无法全面得到健康保险的保障，进而降低了社会大众的可支配收入和生活水平。

通过前文分析，我国不合理的公共医疗卫生融资结构以及商业健康保险发展存在不足等问题，直接或间接地导致了看病难、看病贵等问题。只有从源头上解决卫生融资结构，拓宽资金来源以及改善商业健康保险发展现状，才能实现公共卫生事业体制改革与公共卫生事业融资改革同步进行，切实改善民生。下文将针对上述两个问题，有的放矢地提出相关政策建议。

（一）大力推进医疗卫生行业PPP融资，拓宽资金来源，改善融资结构

PPP融资模式，即公私合作模式，政府与私营部门合作，是公共基础设施建设中的一种融资模式。相对地，私营部门较政府有更为充足的资金，然而由于公共卫生领域的特殊性而无法进入。因此PPP融资模式便成了一个可选项，我国医疗卫生领域引入PPP融资可以使公共部门和私营企业共同参与有关项目建设和运营，有效拓宽了资金来源，可增大卫生总费用的总量，改善融资结构。

从参与PPP融资参与主体来看，其一是从政府层面看，PPP融资模式也能减轻政府的财政压力，使政府更多盈余资金投入到其它更需建设的地方，提高了资金使用效率；其二是从私营部门来看，也可以从中拓展市场，获取利润，从而实现双赢。从受益主体社会群众来看，私营部门的加入可以合理分担风险，带来先进且灵活的管理、技术机制，有助于提高我国公共医疗卫生事业基础建设和服务水平；而政府的加入则可以起到监督指导的作用，监督私营部门在保证盈利的合法性的前提下，追求群众利益最大化。

（二）完善商业健康保险市场，增加消费者对商业健康保险的认同度

一个完善的卫生医疗体系的建设是依赖于卫生融资体系的不断完善和医疗服务水平的不断提高，而就卫生融资体系的完善而言，商业健康保险市场的完善至关重要。

其一是保险公司应结合基本医疗保险的进一步完善和大病保险制度的推广，抓住新机遇，增强人们的保险意识，通过与政府和医院密切合作，更好的为消费者服务，以纠正人们对保险的成见，并以增强商业健康保险的可及性为主要途径，推动商业健康险市场份额的提升。

其二是商业保险公司应开发种类不同的商业健康保险产品，如保障长期健康的产品和重大疾病的产品，从资金、服务两个方面覆盖和满足社会大众不同层次的健康和医疗卫生需求。特别地，应当简化理赔手续，提升赔付效率，提高社会大众对商业健康保险的认同度。

其三是应对相关制度进行健全的建设。健康保险涉及到的范围广泛，然而相关制度的建立还不够完善。在重大疾病定义及表达不够完善。政策是引导健康保险的指向标，第一，在保险的概念定位方面，健康保险被新的健康保险管理方法纳入医疗保障体系，再进行进一步的融合，相关制度仍需要进一步的完善。应加速深度融合健康保险与社会医疗保障体系，对健康保险的定位进行明确。第二，健康保险发展的相关制度落地仍需落实，例如关于健康保险税收优惠政策落实不到位。第三，将健康保险上下游产业链打通，整体发展健康保险，加速制定保险业健康管理服务指引的步伐，将养老、医疗、保健等产业相互融合并进一步发展。保险业参与国家长期护理保险试点的相关工作应尽快落实开展，推动实施新的健康保险政策，并且进一步对制度的建设进行完善。

其四是利用大数据、AI等技术，建立全国卫生系统统一的健康保险信息共享平台。平台可以为健康保险险种的费率计算调整做技术支撑。充分利用大数据分析，针对不同地区、不同人群量身定制健康保险，减少信息不对称和道德风险。

作者：

青楚涵 中央财经大学绿色金融国际研究院科研助理，健康金融课题组成员，江西财经大学统计学院金融统计专业本科生

研究指导：

任国征 中央财经大学绿色金融国际研究院研究员，健康金融实验室（数据库）主任、健康金融课题组组长