转自:绿色金融
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绿色金融 引领产业未来
2020年,绿色金融我们这样做
>2020-7-14
建设银行花都绿色分行挂牌成立两年来,在机制创新、产品服务创新、工作推进、经济效益和社会效益等诸多方面取得了显著成绩,花都建行绿色金融因此成为全区乃至全省的亮眼名片、品牌标杆。2020年首季,花都建行迅速规划了绿色金融全年工作思路,目标就是通过创新引领,由点及面将绿色金融这棵盆景培育成森林。6月5日世界环境日,建行总行绿色金融委员会在京召开2020年第一次会议,会上宣布花都分行为总行级三家绿色金融试点分行之一,为花都分行绿色金融发展注入了强劲动力。
一、进一步深化绿色金融机制标准
花都分行紧跟当地政府、上级行的需求和创新导向,围绕绿色信贷认定标准、绿色信贷经营机制、绿色信贷风控管理实现了由点到面体系化创新,形成了一整套完备的绿色金融综合服务体系。
一是建立了绿色信贷经营机制。制定了“花都分行绿色信贷企业经营及环境评价指标表”并“浅绿”项目,在项目免预审通道、价格成本、经济资本专项等方面明确了差别化金融支持,通过金融的力量激励企业向绿色生产、绿色经营转型。绿色信贷经营机制考核标准刚好与建设银行ESG(环境、社会和公司治理)评级管理要求相契合。
二是建立了绿色信贷风险管理机制。主动转变传统信贷经营思路和理念,将绿色信贷的标准贯穿到整个信贷流程。在贷后检查中,客户经理对照《中国建设银行花都分行绿色信贷企业经营及环境持续跟踪表》半年一次对借款企业进行实地评分复检,重点检查借款企业生产与管理、环境管理与污染防治以及社会责任模块。对复检评分下降、检查发现存在环境和社会风险隐患的客户应纳入重点监控范围,密切跟踪其环境和社会风险的变化情况,主动开展风险化解工作。跟踪表共有18项定性或定量指标,但几乎所有的指标都是围绕“企业绿色经营”这一重点展开,包括企业制度、生产管理、环境管理、污染防治以及社会责任,进一步增强了我行信贷人员环境和社会风险主动防范意识,促进绿色信贷业务健康、快速发展。
三是建立了绿色商户认定标准。基于商户经营绿色产品占总营业收入份额,花都分行制定了一套绿色商户认定标准。并制定了《建设银行花都分行绿色商户经营产品目录(2020版)》,并针对绿色商户创新了绿色e贷、绿色随作为绿色信贷项目量化评价标准,评价内容包括企业基本条件、生产与管理、环境管理与污染防治、企业社会责任等四个方面。绿色信贷经营机制不仅解决了绿色信贷“是和否”的问题,还实现了对债项的绿色程度进行量化评价,针对认定的“深绿”、“中绿”、付贷等金融产品。商户的“绿色转型”,不仅能够促使上游生产企业加快绿色改造升级,也加速了全社会绿色消费升级。
二、搭建“五个绿+”产品创新体系
花都建行从普惠性项目、产业性项目、优先支持行业项目、资本运作项目以及人才项目五个维度,搭建了“绿+普惠、绿+产业、绿+优创、绿+资本、绿+人才”五大绿色信贷领域产品服务框架。碳排放权质押贷、绿色e销通、绿色租融保、绿色养殖支持贷、城市环保支持贷、绿色电桩融等创新产品先后顺利落地。接下来,我行还将围绕试验区产业规划布局,对乡村振兴、整车制造业、绿色建筑、环境权益交易融资等重点领域进一步深入探索。通过创新引领,以更短的半径和更高的效率服务客户和城市发展,走出花都、走出广州,以粤港澳大湾区发展规划为契机,由点及面推进绿色金融全面纵深发展。
三、组建“绿色联盟”,升级创新中心
绿色分行成立两年来,多项创新产品及服务方案通过绿色金融创新中心落地实施,成为试验区绿色金融工作“金字招牌”。下一步,花都分行将进一步升级创新中心功能,组建多元化、专业化绿色金融联盟。绿色金融联盟以省分行绿色金融专业人才为主,同时邀请监管部门、政府机构、高校研究机构、第三方机构等专业人士组建,共同探索绿色金融重大课题和政策研究,同时作为各方绿色专业人才培养、实践基地。升级后的创新中心将成为更加开放、共享的创新平台,充分体现建设银行从金融性、盈利性向社会性、共享性职能转变。
四、重点探索绿色消费升级
绿色金融是推进绿色发展的重要举措,但绿色金融并不仅仅局限于绿色信贷,绿色消费、绿色经营、绿色办公等许多内容都可以作为补充来丰富绿色金融范畴。下一步,花都分行将借助金融的力量着力推动全社会绿色消费意识升级。
一是积极推动绿色消费升级。创新探索将消费者的节水节电、垃圾分类、绿色出行等日常的绿色行为转化为绿色积分,由我行提供绿色积分兑换平台,通过金融的力量让消费者的绿色行为转化为实实在在金融福利。
二是尝试将我行善融商城打造为客户首选的绿色产品集中地。充分利用现有的善融商城平台以及庞大的客群,结合乡村振兴、精准扶贫等一系列国家重点战略,针对绿色商户、绿色产品专门制定完善的平台准入标准,一方面给予绿色商户、绿色产品足够的金融、政策支持,另一方面着力将建行善融商城打造为让客户信赖的“购买放心绿色产品,首选建行善融商城”绿色产品集中地。
三是结合乡村振兴战略,探索拓宽涉农贷款抵质押范围,研究分析农村土地、房产相关抵质押问题,破解农村土地、房产权益抵质押障。推进农房绿色建筑贷款,提高农房建筑质量,强化农房节能减排,带动绿色建材下乡,促进区域大气污染防治、产业结构调整和经济转型升级。
随着绿色金融改革探索不断深入,花都分行会持续将绿色金融作为新金融实践的一个重大课题,结合乡村振兴、精准扶贫、当地产业规划等战略,通过以点带面,促进全市乃至全省建设银行绿色金融工作发展。
供稿单位:建设银行广州花都分行
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